TOP 5 Kreditkarten in Deutschland

Im Allgemeinen sind VISA– und Mastercard-Kreditkarten die am häufigsten akzeptierten Karten in Deutschland (abgesehen von Debitkarten). American Express wird auch von großen Handelsketten akzeptiert, aber nicht in jedem Geschäft. Die besten aktuellen Bargeld-Bonus-Aktionen finden Sie hier.

Die folgenden Kreditkarten haben keine jährliche oder monatliche Gebühr. Im Gegensatz zu vielen Banken erhalten Sie bei diesen Angeboten kostenlose Kreditkarten und sind nicht verpflichtet, diese Karten regelmäßig zu nutzen. Klicken Sie einfach auf das Angebot, das Sie interessiert, um mehr über die Bedingungen zu erfahren. Finden Sie heraus, welche Karten Apple Pay (oder Google Pay) in Deutschland unterstützen. Die besten Angebote kommen unserer Meinung nach von der DKB (mit einer kostenlosen VISA-Karte) und der TF Bank (mit einer kostenlosen Mastercard Gold).

Kreditkarten in Deutschland

Deutschland ist ein „Bargeldland“. Die meisten alltäglichen Einkäufe werden in bar getätigt – auch wenn es andere Zahlungsmöglichkeiten gibt. Die Deutschen bevorzugen einfach die Anonymität der realen Transaktion und kaufen nicht gerne auf Kredit ein. Die großen Kaufhäuser und Supermarktketten bieten jedoch alle möglichen Zahlungsarten an:

• Bargeld
• Debitkarte
• Kreditkarte (hauptsächlich Mastercard und VISA)
• mobiles Bezahlen, z.B. Apple Pay, Google Pay oder auch Payback PAY

Kreditkarten sind eine gute Wahl, denn sie sind oft völlig kostenlos, werden weithin akzeptiert, bieten schnelle kontaktlose Zahlungen (NFC) und können auch online verwendet werden. We would like to explain to you which fees are relevant for German credit cards, which providers are most widely accepted and we will also give you some German credit card recommendations.

Deutsche Kreditkarten im Ausland

Viele deutsche Kreditkarten eignen sich hervorragend für Reisen, bei manchen fallen Gebühren an. Prüfen Sie immer, ob Gebühren für ausländische Transaktionen und Bargeldabhebungen im Ausland anfallen. Die Transaktionsgebühren können 1-2 % des Einkaufswertes betragen, die Ihnen die Bank bei Auslandsgeschäften in Rechnung stellt. Die Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland können ein fester Betrag, z. B. 5,00 €, oder auch ein Prozentsatz sein. Wir empfehlen Ihnen, eine Kreditkarte zu wählen, bei der diese Gebühren nicht anfallen, z. B. bei der TF Bankoder der Advanzia Bank.

Wenn Sie sich fragen, ob VISA, Mastercard oder American Express den besten Wechselkurs bietet, lesen Sie unsere Studie über deren Euro-Wechselkurse hier.

Ist die Kreditkarte wirklich kostenlos?

Viele Banken geben an, dass ihre Kreditkarte kostenlos ist, aber Sie sollten das Kleingedruckte prüfen, bevor Sie eine Karte bestellen. Manchmal fällt zwar keine jährliche Kreditkartengebühr an, aber die Bank erhebt stattdessen Gebühren für Bargeldabhebungen oder für den Einsatz der Karte im Ausland oder bei Zahlungen in Fremdwährungen.

Im Allgemeinen sind dies die möglichen Gebühren, die Sie vergleichen und auf die Sie achten sollten (die deutschen Begriffe in Klammern):

• Jährliche Kreditkartengebühr
• Auslandsgebühr
• Fremdwährungsgebühr
• Bargeldabhebungsgebühr
• Gebühr für Ersatzkarte / Zweitkarte
• effektiver Sollzins für unbezahlte Rechnungen

Darüber hinaus bieten viele Banken zusätzliche Leistungen speziell für Ihre Kreditkarte an, wie zum Beispiel eine Reiseversicherung, eine Unfallversicherung, eine Gepäckversicherung oder eine Ratenschutzversicherung / Restkreditversicherung. Oft sind diese Versicherungen teurer, als wenn Sie sie einzeln abschließen würden. Vergleichen Sie daher bitte die Preise, bevor Sie eine zusätzliche Versicherung buchen. Generell ist eine Restschuldversicherung nicht empfehlenswert.

Kreditkartentypen und Abrechnungsmodelle in Deutschland

Es ist auch gut zu wissen, welche Art von Kreditkarte zur Auswahl stehen, da dies Auswirkung auf Ihr effektives Zahlungsdatum hat. Dies sind die vier Kreditkartentypen in Deutschland:

• Charge-Kreditkarte: Die in Deutschland am weitesten verbreitete Variante, bei der der Betrag, den Sie im Laufe des Monats ausgegeben haben, gesammelt und nach 30 Tagen in Rechnung gestellt wird, so dass Sie im Grunde einen kostenlosen Kredit für diesen Monat erhalten. (z.B. American Express)
• Prepaid-Kreditkarte: Bei der Prepaid-Kreditkarte handelt es sich um eine Karte mit einem bestimmten Guthaben, das Sie vorher einzahlen müssen. Dieser Saldo bestimmt, wie viel Sie mit Ihrer Karte ausgeben können. (z.B. VIABUY)
• Debit-Karte: Im Falle der Debit-Karte wird Ihr Konto direkt nach dem Kauf belastet. Sie funktioniert ähnlich wie eine normale Debitkarte (Girokarte / EC-Karte), aber Sie können sie online und im Ausland wie eine Charge-Kreditkarte verwenden.
• Revolving-Kreditkarte: Bei der Revolving-Kreditkarte können Sie entscheiden, ob Sie Ihre Rechnung als Ganzes oder in Raten bezahlen. Allerdings ist der Zinssatz für die Ratenzahlungen in der Regel recht hoch. (z.B. Mastercard Gold der TF Bank)