In Deutschland gibt es viele verschiedene Banken, die Darlehen und Kredite für viele verschiedene Zwecke anbieten. Lesen Sie hier, worauf Sie achten müssen und wie Sie einen Antrag stellen können. Klicken Sie einfach auf das Angebot, das Sie interessiert, um mehr über die Bedingungen zu erfahren.
| Loan Provider | Interest Rate | Maximum Credit Amount | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Smava – Personal Loan Comparison | from -0.4% / year | €120.000 | More Info | Order here |
 | auxmoney – Personal Loan | from 5.40% / year | €50.000 | More Info | Order here |
 | TARGOBANK – Personal Loan | from 1.75% / year | €65.000 | More Info | Order here |
 | Postbank – Personal Loan | from 1.95% / year | €50.000 | More Info | Order here |
 | Santander – Personal Loan | from 1.99 % / year | €60.000 | More Info | Order here |
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| Loan Provider | Interest Rate | Maximum Credit Amount | |||
| Smava – Personal Loan Comparison | from -0.4% / year | €120.000 | More Info | Order here |
| auxmoney – Personal Loan | from 5.40% / year | €50.000 | More Info | Order here |
| TARGOBANK – Personal Loan | from 1.75% / year | €65.000 | More Info | Order here |
| Postbank – Personal Loan | from 1.95% / year | €50.000 | More Info | Order here |
| Santander – Personal Loan | from 1.99 % / year | €60.000 | More Info | Order here |
In der folgenden Liste finden Sie einen Überblick über die verschiedenen Anbieter von Privatkrediten in Deutschland. Die Preise geben den Mindestzinssatz an, den Sie zahlen müssen. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Ihrem individuellen Darlehen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Wir empfehlen Ihnen, verschiedene Banken und Kreditanbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
| Loan Provider | Interest Rate | Maximum Credit Amount | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Smava – Personal Loan Comparison | from -0.4% / year | €120.000 | More Info | Order here |
| auxmoney – Personal Loan | from 5.40% / year | €50.000 | More Info | Order here |
| TARGOBANK – Personal Loan | from 1.75% / year | €65.000 | More Info | Order here |
| Postbank – Personal Loan | from 1.95% / year | €50.000 | More Info | Order here |
| Santander – Personal Loan | from 1.99 % / year | €60.000 | More Info | Order here |
Die Beantragung eines Kredits in Deutschland sollte sich nicht sonderlich von der in anderen Ländern unterscheiden. Es gibt jedoch einige Dinge, auf die Sie achten sollten, und natürlich die deutsche Terminologie für Darlehen und Kredite.
Quellen für Kredite in Deutschland könnten Ihre Hausbank sein, z. B.
oder Sie können einen Online-Anbieter wählen, z. B.
Es kann sein, dass Sie für unvorhergesehene Ausgaben einen höheren Betrag zahlen müssen, z. B. wenn Ihr Auto repariert werden muss, Ihr Computer kaputt geht oder Sie ein zusätzliches Auto für Ihren Ehepartner brauchen, der gerade einen Job bekommen hat.
Es kann viele gute Gründe geben, warum Sie gerade jetzt einen Kredit benötigen. Sie müssen jedoch sicher sein, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, und dass Sie über einen ausreichenden künftigen Cashflow verfügen. Andernfalls wird dieser Kredit Sie nur in eine Spirale von Zinsgebühren und weiteren Krediten bringen.
Versuchen Sie, Kredite für Unterhaltungs- oder Konsumzwecke zu vermeiden, z. B. für einen Urlaub oder einen neuen Fernseher. Diese Ausgaben sind nicht produktiv, d. h. sie tragen nicht dazu bei, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen können. Andererseits könnte der Kauf eines Autos für Ihren Ehepartner sehr produktiv sein: Ihr Ehepartner kann jetzt vielleicht ohne Auto zur Arbeit fahren und ohne Auto kein Geld verdienen. Mit dem neuen Auto kann er oder sie den Job annehmen und mit dem Gehalt können Sie den Kredit in Zukunft zurückzahlen.
Bevor Sie einen mehrjährigen Darlehensvertrag mit Zinsgebühren unterschreiben, sollten Sie einige Alternativen in Betracht ziehen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen:
Diese Optionen könnten die Höhe Ihres Kredits verringern oder Ihnen Zinskosten ersparen. Der Kreditrahmen Ihres Bankkontos oder Ihrer Kreditkarte kann eine bequeme Option für kleinere kurzfristige Ausgaben sein. Für langfristige Darlehen könnte es aufgrund der hohen Zinssätze zu teuer sein.
Die vier wichtigsten Elemente eines Darlehens sind
Diese Elemente sind miteinander verknüpft und können sich gegenseitig beeinflussen. Wenn Sie sich für eine längere Kreditlaufzeit entscheiden, zahlen Sie zwar geringere monatliche Raten, dafür aber mehr an Zinsen. Auch das Kreditvolumen kann Einfluss auf den Zinssatz haben, den Sie erhalten. Auch der Zweck Ihres Kredits ist wichtig: Kredite für den Kauf eines Hauses sind in der Regel günstiger als Kredite für den Kauf eines Autos.
Ihre Hausbank kann Ihnen in der Regel einen Kredit gewähren, aber diese Kredite sind oft teurer als andere Möglichkeiten. Online-Darlehen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit und bieten bessere Zinssätze und geringere Gebühren, da sie nicht für eine Filiale vor Ort und Filialmitarbeiter zahlen müssen. Ein Großteil des Kreditantrags ist automatisiert: Algorithmen im Hintergrund berechnen Ihr individuelles Kreditrisiko und entscheiden innerhalb von Sekunden über Ihre Kreditwürdigkeit.
Es ist auf jeden Fall eine gute Idee, einige Online-Angebote zu vergleichen, insbesondere für kleinere kurzfristige Kredite.
Es hängt von Ihrer Beschäftigungssituation ab, ob und in welcher Höhe Sie einen Kredit erhalten werden. Staatsbedienstete haben in der Regel keine Probleme, einen Kredit zu beantragen. Viel schwieriger ist es für junge Hochschulabsolventen mit befristeten Arbeitsverträgen und für selbständige Berater oder Geschäftsinhaber.
Jedes Mal, wenn Sie in Deutschland einen Kredit beantragen, führt die Bank oder der Finanzdienstleister eine Zuverlässigkeitsüberprüfung bei Ihnen durch. Diese Hintergrundprüfung gibt Aufschluss über Ihre finanzielle Situation, wie z. B. Ihr monatliches Einkommen, die Anzahl Ihrer Kreditkarten und die Anzahl der verschiedenen Bankkonten, die Sie besitzen. Sie zeigt auch, wie oft Sie in der Vergangenheit Ihren Wohnsitz gewechselt haben, wie oft Sie einen Kredit beantragt haben und vieles andere mehr. Anhand dieser Kriterien wird die Bank über Ihre Kreditwürdigkeit entscheiden und Ihren Kreditantrag genehmigen oder ablehnen. Diese Hintergrundprüfung kann auch ein Faktor für den Zinssatz und das Kreditvolumen sein, das Sie erhalten.
| German term | English translation |
|---|---|
| Absicherungsoption | Option on Payment protection/ insurance |
| AGB (allgemeine Geschäftsbedingungen) | Standard business terms, the conditions of a contract |
| Antrags-, Abschlussgebühr | Application fee: the fee charged by a lender to cover costs associated with processing the loan. |
| Anzahl kindergeldberechtigter Kinder | Number of children you get child benefit. Kindergeld = child benefit, an amount of money that the government gives to families with children |
| Arbeitslosigkeit | Unemployment, job-loss |
| Arbeitsunfähigkeit | Sick leave, disability |
| Ausgaben | expenses |
| Auskunftei, SCHUFA | Organisation that review your credit information and create credit reports that can be checked by lenders to determine your eligibility for a personal loan. (In Germany, your creditworthiness is most likely tracked and recorded by Schufa Holding AG, Germany’s biggest credit agency. |
| Bankverbindung | Bank account, bank details |
| Berufliche Angaben | job data |
| Berufsverhältnis | job, profession; Selbstständig: employee or self employed/ freelancer Arbeiter, Angestellter Arbeiter, Angesteller: Rentner, Beamter |
| Beschäftigungsdauer | Job tenure; if less than 3 Years it will be sometimes necessary to give additional information |
| Bonität | Credit history, financial standing. It is a record of all the borrowing and repayment transaction an individual has undertaken. It is one of the most crucial factors that determine an individual’s eligibility for a personal loan. |
| Credit History: | It is a record of all the borrowing and repayment transaction an individual has undertaken. It is one of the most crucial factors that determine an individual’s eligibility for a personal loan. |
| Credit Report | A credit report is a report generated by a certified credit rating agency showing an individual’s credit history. |
| Credit Score; SCHUFA | A credit score is an individual’s valuation and ability to repay a loan. It is computed based on his/her history of borrowing and repaying. |
| Darlehensnehmer | A borrower is someone who takes a loan from a lender. Just you or an additional borrower (“zweiter Darlehensnehmer”) |
| Dauerauftrag (Automatic bill) payment | It is one of the repayment options for your personal loan. By choosing automatic payment facility, your monthly EMIs will be deduced directly from your bank account on a particular day each month and you won’t have to do it manually each time. |
| Dispokredit | Lines of credit are essentially loans that do not require any kind of security or collateral and are usually offered at variable interest rates. |
| Effektiver Jahreszins | The Annual Percentage Rate is basically the overall cost of credit. A loan’s APR is essentially its overall finance charge. It includes the principal as well as the interest component of the loan, and is shown as an annual rate. The APR enables customers to compare various loans with different charges and interest rates. |
| Einnahmen | Earnings; the money that you earn from your work |
| Erste Rate fällig am | The first payment will be due in ... |
| Fester Sollzinssatz | Fix borrowing rate |
| Fixed Interest Rates: | Interest rates that remain unchanged over the tenure of the loan are called fixed interest rates. |
| Fremdverpflichtungen, die man ablösen will. | Replacement of old debt by new debt |
| Gebühr | Fee |
| Gesichertes Darlehen | It is a loan that requires the borrower to pledge assets as security or collateral |
| Garantiegeber / Bürgschaftsgeber | A guarantor is essentially an individual who guarantees that you will repay the loan in full. Lenders usually require guarantors when the credit history of a borrower is not up to the mark. In these cases, guarantors become legally liable for the repayment of the loan. |
| Interest Rate | Interest rates are basically the cost paid by the borrower for availing a loan from a lender. It is a percentage of the loan amount that will have to be paid along with the principal amount every month. |
| Kleinkredit | These loans are unsecured personal loans that can be availed based on your job. They are ideal for financial emergencies. In case you run short of money towards the end of the month, payday loans can be taken for a few days and the repayment can be done once your salary is credited to your account. |
| Kredit-/ Darlehensnehmer | A borrower is someone who takes a loan from a lender. |
| Kreditantrag | Borrowing request, request for a loan |
| Kreditgeber: Bank | A lender is usually a bank or a financial institution that lends money to borrower |
| Kreditgebühren | see effektiver Jahreszins |
| Kredithöhe, Kreditbetrag | The principal amount of a loan is the amount you borrow, exclusive of fees or interest |
| Kreditrahmen | It is the official document representing the terms and conditions of a personal loan. It also includes the rights as well as the obligations of a lender and borrower. |
| Kreditsicherheit, Pfand, Sicherheit | Security as it is also called, a collateral can be any asset that backs your loan. In case you fail to repay the loan on time or continuously default on payments, the lender has the right to repossess the asset you pledged as collateral for the loan. |
| Kreditwürdigkeit | A credit score is an individual’s valuation and ability to repay a loan. It is computed based on his/her history of borrowing and repaying. |
| Laufzeit | It is the tenure of the loan – the time frame given to you to repay the amount borrowed |
| Nachweispflicht | Obligation to produce proof, e.g. copy of an employment contract |
| Nettoeinkommen | net income; the amount that remains after everything has been taken away from it ( e.g. taxes) = monthly net income |
| Persönliche Angaben | personal data |
| Persönliches Darlehen, ungesichertes Darlehen | It is a loan that does not require the borrower to pledge any asset as collateral. |
| Prepayment Fees | In case you wish to repay your loan ahead of schedule, you will be charged a prepayment fee. Not all lenders charge this fee, but those that do levy a charge in order to recover some of the money they were expecting to collect as interest on the loan. |
| Ratenschutzversicherung | Payment protection |
| Ratenzahlung | repay a loan |
| SCHUFA | In Germany, your creditworthiness is most likely tracked and recorded by Schufa Holding AG, Germany’s biggest credit agency. See also Bonität. |
| Sicherheit (dingliche -), Pfand | Something (physical) pledged as security for repayment of a loan, to be forfeited in the event of a default; collateral |
| Sozialversicherungssystem | The social security system in Germany is funded through contributions paid by employees and employers. The contributions are paid on all direct wages as well as indirect wages up to a ceiling. |
| Todesfall, Unfall, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit (Wartezeit 3 Monate, (ausgenommen Unfalltod)) | Death, Accident, Inability to Work, Unemployment (special fees for these incidents) |
| Umschuldung | These are loans that can be taken to combine all your debts into one. These loans come with lower interest rates and are ideal if you have multiple loans to repay in addition to credit card dues to clear. They club all your debts under a single umbrella, thereby effectively ensuring that you have only one loan to clear. |
| Unterlagen | Documents, records |
| Variabler Zins | As opposed to the working mechanism of fixed interest rates, floating interest rates are those that keep changing over the tenure of the loan. |
| Vertrag/ unterschriebener Vertrag | contract, deal, here: loan / signed in person |
| Verzug, verspätete Zahlung, Säumniszuschlag | When you delay your monthly payments, it is called late payment and lenders usually charge a late payment fee to customers who do not make their payments on time. |
| Wohnart | Rental flat = Mietwohnung; Wohneigentum = home ownership; living with your parents = bei den Eltern wohnen |
| Wunschkredit | credit amount |
| Wunschlaufzeit | life/period of a loan |
| Zahlungsverzug, Säumnis, Ausfall | In case a borrower does not meet the legal obligations of a loan, he/she is said to be defaulting on the loan |
| Zinsen | Interest rate: refers to the annual cost of a loan to a borrower and is expressed as a percentage |
